Trong video này các bạn sẽ học cách làm thế nào để đầu tư trong chứng khoán mặc dù bạn chưa khi nào đầu tư và không có bất cứ kinh nghiệm nào và thu được nguồn thu nhập thụ động ít nhất 500€/tháng trong vòng 5 năm tới. Có nhiều cách đầu tư và nhiều phương pháp mà nhiều người trên thế giới đã áp dụng để kiếm tiền. Mình sẽ làm video này để giới thiệu một trong những phương pháp mà mình đã áp dụng. Vì sao mình làm video này ? Khi tìm hiểu về độc lập tài chính thì mình tìm hiểu tất cả các cách tạo ra nguồn thu nhập thụ động khác nhau và chứng khoán là một trong cách tạo cho mình nguồn thu nhập thụ động hàng tháng mà mình không phải mất nhiều công sức.

Có một điều đã thay đổi hoàn toàn tư duy suy nghĩ của mình về đầu tư chứng khoán là cách suy nghĩ của mình về một cổ phiếu. Khi mình thay đổi và xem mình với tư cách là cổ đông như một người sở hữu một phần nhỏ tài sản công ty đó, tất cả làm thay đổi thái độ của mình về đầu tư. Khi bạn mua một lá cổ phiếu; 100 cổ phiếu hay nhiều hơn nữa bạn đang sở hữu một phần công ty đó tùy vào lượng cổ phiếu mà bạn mua. Bạn đang mua một phần công ty đó, một phần rất nhỏ. Ban la mot trong cac chu so huu cong ty do.

Chứng khoán thì không thực sự khó như các bạn tưởng. Mình cũng không phải là chuyên gia biết tất cả những phương cách đầu tư nhưng mình đủ biết một số khái niệm đơn giản và biết cách tìm cổ phiếu và mua. Mình không mua cổ phiếu và bán trong thời gian ngắn để kiếm lợi nhuận. Những cổ phiếu mình mua là cổ phiếu có trả cổ tức đều đặn hằng năm với lãi suất ít nhất là 8% hàng năm. Hiện nay mỗi tháng mình có nguồn thu nhập thụ động khoảng 500€ đến từ cổ tức. Đó cũng là một trong các nguồn thu nhập thụ động mà mình không mất bất cứ công sức nào. Mình đôi khi tự nhủ, nếu mình mất hết tài sản hay có gì xảy ra bên Pháp mình sẽ xách vali về nước và sống với số tiền 500€/tháng (vì bố mẹ mình có thể sống với số tiền lương hưu là 5 triệu đồng/tháng). Trong video này mình muốn chia sẻ với các bạn làm sao mình có thể kiếm được số tiền này.

Trước khi bắt đầu nếu bạn chưa đăng ký hãy đảm bảo bạn đăng ký theo dõi kênh Youtube của mình. Mình sẽ làm 2 đến 3 video hàng tuần để chia sẻ với các bạn về phát triển bản thân, độc lập tài chính, kinh doanh và đầu tư.

Các bạn hẳn có rất nhiều câu hỏi khi muốn bắt đầu với đầu tư chứng khoán. Làm thế nào để bạn có thể bắt đầu và bạn cần bắt đầu với số tiền bao nhiêu thì đủ ? Mình hy vọng video này sẽ mang lại cho bạn những giá trị nhất định để bạn có thể tiến tới học cách đầu tư và xây dựng tài chính vững mạnh cho tương lai của bạn. Bởi vì trường học và xã hội không dạy cho bạn những kiến thức này.

Có một vấn đề mà mình thấy là có rất nhiều người sẵn sàng bỏ ra rất nhiều tiền để nhờ người khác đầu tư cho họ. Nhưng bạn có biết rằng hiện nay có rất nhiều công cụ mà bạn có thể tự đầu tư, tự học hỏi. Mình không chống lại những người làm trong ngành quản lý tài chính nhưng mình nghĩ bạn có thể tiết kiệm 1-2% nguồn lợi nhuận nếu bạn tự học cách đầu tư và quản lý tiền bạc của bạn. Và video này là dành cho những người, người muốn học cách đầu tư từ con số không. Chúng ta hãy bắt đầu

Câu hỏi đầu tiên là bao nhiêu tiền mà bạn có thể đầu tư khi mới bắt đầu trong thị trường chứng khoán. Có nhiều người có thể kiếm được hàng nghìn đô la trong một ngày đầu tư. Và cũng có người có thể trở thành triệu phú với đầu tư chứng khoán chỉ trong vài tuần. Tất cả đều là có thể. Và như Warren Buffett người bắt đầu với rất ít tiền nhưng bây giờ đã trở thành người giàu nhất trên thế giới chỉ với giá trị tài sản gần trăm tỷ đô là. Đó là rất nhiều tiền và ông ấy bắt đầu với số tiền rất ít. Vì vậy mình nghĩ tất cả chúng ta đều có thể làm được ít nhất là kiếm được lợi nhuận như thị trường đưa đưa cho chúng ta 8-12%. Bạn có thể bắt đầu đầu tư với bất cứ khoản tiền nào. Bạn không nhất thiết phải có hàng trăm triệu để đầu tư. Bạn có thể bắt đầu với 1 triệu hay thậm chí 100 nghìn.

Điều quan trọng đầu tiên trước khi bạn muốn bắt đầu đầu tư mà bạn phải xem là tình trạng tài chính của bạn. Mình biết rằng bạn rất phấn khích và muốn đầu tư ngay lập tức nhưng bạn phải thực tế. Nếu bạn có nợ nần thì trước hết hãy tìm cách trả hết nợ rồi sau đó tiết kiệm để đầu tư. Nếu bạn không có nợ nần thì điều đầu tiên bạn nên làm là tiết kiệm để có một khoản tiền để đầu tư.

Vậy ta nên áp dụng cách đầu tư nào ?

Có 3 cách khác nhau để đầu tư. Mình sẽ trình bày một cách chi tiết 3 cách đầu tư này mà sau đó bạn có thể chọn một cách thích hợp với bạn. Video này chắc chắn sẽ không đủ thông tin để các bạn bắt tay vào đầu tư nhưng bạn có thể mua thêm sách về đọc và áp dụng hay tham gia vào các diễn đàn chứng khoán đẻ gặp gỡ những nhà đầu tư khác.

Cách đầu tư đầu tiên mà 80% các nhà đầu tư áp dụng. Đó cũng là cách mà Warren Buffett áp dụng. Điểm chủ yếu của phương pháp này là bạn cố gắng tìm ra một công ty và xác định ra giá trị cổ phiếu của công ty đó hiện nay là đang ở dưới giá thực hay trên giá thực của công ty đó. Tất nhiên là bạn sẽ mua cổ phiếu nếu giá của nó ở dưới giá thực của nó. Nếu bạn tìm thấy một công ty mà đáng ra giá cổ phiếu của nó phải là 50€ nhưng giá cổ phiếu trên thị trường hiện giờ chỉ là 30€ thì cổ phiếu đó có thể là cổ phiếu mà bạn có thể xem xét để mua.

Về cơ bản, nếu chúng ta sử dụng một số kiến thức và phân tích công ty đó thì chúng ta có thể xác định được giá cổ phiếu thực của công ty đó. Mình sẽ chỉ ra cho các bạn một số chỉ số để các bạn có thể hiểu được làm thế nào để xác định được giá của một công ty. Tất cả các công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán buộc phải đưa bản báo cáo tài chính cho mọi người để mọi người xem sự phát triển của công ty. Tất cả những thông tin như tài sản, nguồn thu nhập từ kinh doanh, nợ ngân hàng…đều được phát hành hằng năm cho công chúng. Nếu bạn chưa khi nào nhìn vào bản báo cáo tài chính của các công ty thì hãy học cách đọc các chỉ số này như thế nào.

Nói về tất cả các tỷ số thì mình cần làm các video dài hơn nhưng trong video này mình chỉ nói đến một vài tỉ số quan trọng mà bạn có thể xem xét trước khi bắt đầu đầu tư. Một trong những tỷ số quan trọng là Price to Earning ratio (P/E). Đây là tỷ số thể hiện giá cổ phiếu trên lợi nhuận của một cổ phiếu, thể hiện mối quan hệ giữa giá thị trường của cổ phiếu (Market Price -P) và thu nhập bình quân trên một cổ phiếu (Earning Per Share EPS). Nếu chỉ số này thấp thì cho thấy giá cổ phiếu thấp hay lợi nhuận trên một cổ phiếu cao. Đó là thời điểm tốt để bạn mua vào. Đây là một chỉ số rất quan trọng mà chúng ta phải xem xét. Nhưng nếu mình nói rằng một công ty có P/E là 14 là một công ty tốt đáng được mua vào thì sẽ làm bạn mất định hướng. Tỷ số này có thể tốt nhưng bạn cần phải xem xét trong bối cảnh chung của đầu tư.

Tỉ số khác là ESP Earning Per Share. Tỷ số này cho chúng ta biết lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu.Đây là phần lợi nhuận mà công ty phân bổ cho mỗi cổ đông được lưu hành trên mỗi thị trường. Một chứng khoán mang lại cho bạn bao nhiêu tiền.

Bạn có thể xem các tỷ số khác như current ratio, quick ratio hay debt to equity. Bạn cần phải hiểu làm thế nào để tính toán các tỷ số này và đánh giá giá trị của công ty đó và xác định tại thời điểm đó nếu công ty đó bị đánh giá cao hay thấp. Nếu bạn dùng tất cả các chỉ số đó và tính toán và tin rằng đáng lẽ công ty đó đáng giá 80$ một cổ phiếu nhưng giá trên thị trường hiện là 60$ thì có thể đó là cổ phiếu mà bạn nên mua.

Làm thế nào để tính các tỉ số này ? Mình khuyên bạn hãy nên mua một số quyển sách về đầu tư để bắt đầu học cách đầu tư. Đây là một số cuốn sách mà mình đã đọc và nó đã làm thay đổi rất nhiều cách nhìn của mình về đầu tư chứng khoán.

Cuốn đầu tiên là “Investor Intelligent” của Benjamin Graham người thầy của Warren Buffett. Nếu bạn đọc cuốn này bạn sẽ tìm thấy rất nhiều giá trị trong đó. Phần đầu tiên sẽ là nói về đầu tư và đầu cơ. Vì sao quan trọng đầu tư và làm thế nào để giảm nguy cơ mất mát. Mục tiêu là giảm thiểu risk và tăng lợi nhuận từ đầu tư. Đó là đầu tư vào giá trị. Bạn không nên mua cổ phiếu của một công ty mà chỉ nghĩ rằng “mình có cảm tưởng công ty này sẽ tốt hơn”. Bạn phải sử dụng logic, phân tích để xem công ty có đảm bảo lớn mạnh lên với thời gian. Đó là đầu tư dài hạn. Điều này dường như là rất buồn tẻ đặc biệt là với những người muốn trở thành triệu phú trong tuần tới tháng tới. Nhưng nếu bạn muốn kiếm tiền một cách tốt theo thời gian thì mình nên nghĩ bạn nên thay đổi chiến lược đầu tư.

Cách thứ hai mà có khoảng 10-20% nhà đầu tư sử dụng là phân tích kỹ thuật. Bạn có thể mua sách về cách đầu tư này. Mình chưa khi nào thực sự quan tâm đến phân tích kỹ thuật đầu tư vì mình không mấy tin vào phân tích biểu đồ để dự đoán giá cổ phiếu ra sao. Nhưng nếu bạn quan tâm thì tại sao không mua mấy cuốn sách về học cách làm thế nào để đầu tư. Thường những người quan tâm đến cách đầu tư này là người quan tâm đến đầu tư ngắn hạn như day trading. Họ phân tích nhiều yếu tố để xác định xem có tối ưu để mua cổ phiếu này hay cổ phiếu kia hay không. Mình không thực hiện cách đầu tư này. Nhưng nếu bạn có thời gian thì nên tìm hiểu. Phân tích đồ họa có thể hay nếu kết hợp với cách đầu tư dài hạn để hiểu. Hãy cố gắng hiểu làm thế nào cả hai phương cách này hoạt động và hiểu về cách đầu tư.

Cách thứ ba là phân tích phản ứng nhà đầu tư. Như Buffett đã nói, chúng ta phải háu ăn khi không ai muốn và tránh xa khi tất cả mọi người cùng muốn. Phương cách này tập trung vào phân tích nhà đầu tư nghĩ thế nào. Ví dụ như nếu tất cả cùng đổ ra bán cổ phiếu đi thì đó là lúc nên mua vào hay ngược lại nếu tất cả cùng đi mua thì mình nên bán đi. Mình không thể nói nhiều về cách đầu tư này nhưng có nhiều sách nói về chúng như làm thế nào để kiếm tiền dựa vào tâm lý phản ứng của con người.

80% nhà đầu tư áp dụng cách đầu tư thứ nhất. Mình cũng theo cách đầu tư về giá trị công ty. Và thêm nữa mình tìm kiếm công ty trả cổ tức cho cổ đông hằng năm. Khi bạn thực sự hiểu được các tỷ số và những ảnh hưởng của các tỷ số này trong một công ty như cash flow, nợ, lãi suất…tất cả những khái niệm cơ bản của một công ty bạn có thể tính toán và sau đó đặt ra câu hỏi là công ty nào mà bạn sẽ chọn đầu tư ?

Vậy làm thế nào để tìm được công ty mà bạn muốn đầu tư ? Và làm thế nào để có được thu nhập thụ động ít nhất 500€/tháng với chứng khoán.

Mình sẽ đưa cho bạn các chỉ tiêu áp dụng khi mình chọn công ty để đầu tư. Điều rất quan trọng đối với mình là công ty đó phải đưa cho mình lợi nhuận từ cổ tức hằng năm và tỷ lệ cổ tức mà mình muốn là ít nhất 8%. Vì sao là 8% bởi vì giá cổ phiếu trên thị trường Pháp tăng trung bình từ 8-12%. Mình muốn ít nhất việc đầu tư của mình không lấy của mình bất cứ sức nào nhưng phải mang lại cho mình ít nhất là 8% lợi nhuận. Vậy làm thế nào để mình chọn các công ty có thể đưa cho mình tỷ lệ lợi nhuận này. Dưới đây là 6 tiêu chí mà mình đặt ra để đảm bảo hằng năm công ty trả cho mình cổ tức định kỳ như mình mong muốn:

1/ Chọn công ty trong lĩnh vực mà mình biết và hiểu rõ. Mình sẽ chọn công ty mà mình thấy trong 10 năm nữa nó vẫn ở đấy và vẫn phát triển. Tất cả những lĩnh vực như công nghệ nano, công nghệ điện tử hay rất nhiều lĩnh vực khác mà mình không hiểu thì mình sẽ không đầu tư. Vì sao ? Bởi vì mình không nhìn thấy trong tương lai các công ty này sẽ như thế nào. Mình không có ý kiến gì để biết nếu công ty này sẽ sống sót trong 10 năm tới hay không. Mình sẽ không đầu tư vào công ty mà mình không hiểu hoạt động và mình không đầu tư vào công ty mà mình không nhìn thấy tương lai của công ty. Cũng như Warren Buffett vào những năm 2000 khi hầu hết tất cả các nhà đầu tư đổ xô đi mua chứng khoán các công ty công nghệ và internet thì Buffett không mua bất cứ cổ phiếu nào chỉ đơn giản vì ông ấy không hiểu lĩnh vực này. Nhờ đó mà Buffet không những không bị ảnh hưởng bởi khủng hoảng internet vào những năm 2000.

Công ty đầu tiên mà mình đầu tư là Saint Gobain, một công ty trong ngành xây dựng. Mình đầu tư vì mình làm việc trong công ty này, mình hiểu rất rõ công ty vận hành như thế nào, CEO là ai, sản phẩm là gì, cách quản lý của công ty là gì. Mình nghĩ nhiều điểm không tốt khi nhà đầu tư mới bắt đầu là họ không biết về công ty đó. Nếu mình đầu tư vào một công ty mà mình không hiểu văn hóa của công ty thì thật là khó. Nếu bạn có thể tìm thấy một công ty mà bạn hiểu rất tốt.

2/Công ty mà mình đầu tư phải là công ty trả lợi tức cho cổ đông ít nhất là từ 5 năm nay. Bởi vì mục đích đầu tư của mình là thu được cổ tức từ đầu tư. Nếu công ty không trả lợi tức thì mình sẽ không đầu tư. Và nếu một công ty mà trả lợi tức 2 năm lại dừng mình cũng không đầu tư. Vì như vậy nếu một công ty trả lợi tức một cách đều đặn thu được từ lợi nhuận mà công ty đó thu được thì đó là một chỉ số tích cực mà mình đánh giá cao công ty đó và mình sẽ đầu tư.

Đồng thời bạn xem thêm tỷ số price to book ratio. Đây là tỷ số thể hiện công ty có đủ khả năng để trả cổ tức cho bạn hằng năm hay không. Tỷ số này phải ít nhất là 24 đê công ty có thể trả cho bạn cổ tức trong ngắn và dài hạn.

3/ Các công ty cần phải thu được lợi nhuận trong kinh doanh trong vòng 3 năm trở lại đây và lợi nhuận ít nhất phải là 15%; Có nghĩa là doanh nghiệp kiếm ra tiền sau khi trừ tất cả các khoản chi tiêu, nợ nần, thuế. Mình không muốn đầu tư vào một công ty làm ăn thua lỗ. Vì sao lại là 15% ? Mình nghĩ đó là tỉ số ít nhất để công ty đó có thể trả các khoản nợ ngân hàng khi cần thiết. Thường thì các công ty vay nợ ngân hàng rất nhiều để phát triển. Không phải cứ một công ty vay nợ nhiều thì sẽ không trả bạn cổ tức.

4/ Công ty đó có ít nhất 500 tỷ $ vốn thị trường chứng khoán. Điều này có nghĩa là gì ? Có nghĩa là giá trị của công ty đó có ít nhất là 500 tỷ $ hay không trên thị trường chứng khoán hay không ? Bởi vì nếu bạn đọc rất nhiều sách về tài chính ở thị trường Mỹ thì có rất nhiều doanh nghiệp mà người ta nói rằng nó quá lớn để sụp đổ. Điều đó có nghĩa là nếu công ty đó phá sản, chính phủ sẽ làm mọi cách để không để công ty đó phá sản bởi hậu quả của nó tới nền kinh tế là quá lớn. Một công ty có vốn thị trường chứng khoán 500 tỷ $ thì có quá nhiều hậu quả tới nền kinh tế nếu công ty đó phá sản.

5/ Tỷ lệ nợ của công ty là bao nhiêu so với capital propre ? Như minh vừa nói một công ty có nợ nhiều không hẳn là công ty mà bạn không nên đầu tư vào. Ví dụ như Apple: Apple chuyển hết lợi nhuận về công ty ở các nước. Vì vậy công ty mẹ ở Mỹ không có lợi nhuận. Vì vậy Apple về quan điểm kế toán không có khả năng trả cổ tức cho các cổ đông. Apple đã vay tiền ngân hàng để trả cổ tức cho các cổ đông. Về kế toán thì Apple phải nợ ngân hàng nhưng công ty Apple thì có hàng nghìn tỷ$ lợi nhuận trong các công ty con. Sau khi apple có thể chuyển tất cả lợi nhuận thì Apple còn có thể trả lợi tức nhiều nữa cho các cổ đông.

6/PER Price earning rate. Như mình đã nói ở trên, đây là một chỉ số sẽ cho bạn biết bạn mua action đó đắt hay không. Bởi nếu bạn mua đắt thì bạn sẽ có rủi ro cao. Nếu một công ty có đủ tất cả các tiêu chuẩn trên nhưng PER lại không nằm trong khoảng từ 3 đến 14 thì bạn phải lo lắng với đầu tư của bạn.

Trên đây là những tiêu chí quan trọng mà mình xem xét để chọn lựa công ty. Tất nhiên mình còn xem xét rất nhiều yếu tố nữa nhưng đó là các chỉ tiêu quan trọng.

Đây là con số cụ thể mà mình tính với số tiền hàng tháng bạn đầu tư và với lợi nhuận là 8% thì:

Nếu bạn đầu tư 200€/tháng thì sau 16 năm bạn sẽ thu được lợi tức là 524€/tháng
Nếu mỗi tháng bạn đầu tư 400€ (10 triệu) thì sau 10 năm bạn thu được lợi tức là 500€/tháng
Nếu mỗi tháng bạn đầu tư 800€ (20 triệu) tiền việt nam thì sau 6 năm bạn sẽ thu lợi tức là 507€/tháng
Nếu mỗi tháng bạn đầu tư 1000€ thì sau 5 năm số tiền bạn thu là 506€/tháng

Thời gian đầu mình đầu tư mình đầu tư mỗi tháng 1000€. Lúc đó mình thực sự muốn nhanh thu được nguồn lợi nhuận. Mình cắt giảm rất nhiều chi tiêu và kiên trì đúng trong vòng 5 năm. Kết quả giờ mình khá hài lòng.

Đầu tư chứng khoán không phải là khó. Nó đòi hỏi bạn kiên trì. Nếu bạn là người giống mình, đầu tư dài hạn thì bạn có thể bắt đầu với số tiền rất nhỏ. Bạn có thể mở một tài khoản trên broker en ligne với giá rất rẻ. Nếu bạn ở Pháp thì có thể mở tài khoản với Binck, Degiro hay Bourse Direct. Mình sẽ làm một video khác nói rõ hơn về cách đầu tư nhưng trước hết mình muốn các bạn làm bài tập về nhà là hiểu các tỷ số tài chính của các công ty. Kể cả khi bạn không muốn đầu tư ngay lúc này thì cũng có giá nếu bạn đọc và tìm hiểu kiến thức này. Nó sẽ cho bạn kiến thức cơ bản để khi bạn có tài chính ổn định hay sẵn sàng thì bạn không bỡ ngỡ bước vào thế giới đầu tư và bạn sẽ xây dựng cho bạn tâm trí của nhà đầu tư và thành đạt.

Mình chắc chắn với bạn là như vậy. Bạn chỉ cần đọc 5 cuốn sách về đầu tư, bạn đã biết hơn rất nhiều những người không hành động.